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立即申请贷款

申请澳洲房屋贷款面临的困难

在2016年4月以前,海外买家在澳大利亚购买房产,贷款从来不是一个问题。但是从2016年4月开始,ANZ和Westpac相继查出上百中国人在申请海外买家房屋贷款的过程中,存在提供虚假材料的行为。于是澳洲各大银行纷纷收紧了海外收入贷款通道,对于一般的澳洲房产投资者而言,可以认为几乎没有任何可能向澳洲当地银行申请贷款。

2016年3月29日,ANZ 银行宣布拒绝海外资金投资澳洲房产的贷款申请。

2016年4月20,Commonwealth 银行宣布不再接收海外人士的房屋贷款申请。

2016年4月27日,Westpac 银行宣布不再接受非澳洲居民的房屋贷款申请。

2016年6月27日,NAB银行宣布停止向没有澳洲收入的外国买家发放房屋贷款。

至此,澳洲四大银行全部停止向海外人士发放房屋按揭贷款,并迅速蔓延至澳洲几乎全部金融机构。

至今,该政策未有松动。

在澳洲买房,贷款都是在房屋交割前办理。于是,那些原本计划申请贷款,并且最近要交房的买家,就遇到了一个大麻烦。
如果不能按时筹集款项,完成交割,之前支付的10%购房定金就会被罚没。

我们的解决方案

和广大澳洲房产投资者一样,恒服海外的客户一样面临这个问题。值得庆幸的是,经过一段时间的积极开拓,并依靠团队从业10年以来积累的行业资源.我们的绝大多数客户都成功申请到贷款。

现在,我们非常有信心面向全部投资者开放这项服务。 我们同样希望将我们的成功经验和贷款产品介绍给还没有拿到贷款的客户,希望能够和大家共度难关。

  • 银行
  • 基金
类目\银行名称 汇丰银行 大华银行 华侨永亨银行
年利率 4.5%左右 新币3.4%;
澳币4.7%-4.8%
新币3.3%;
澳币4.45%-5.05%
贷款目的 买房或再按揭 买房 买房
贷款额度 最高房屋估价60% 约房屋估价50% 最高可达房屋估价60%,
新币至少30万,澳币至少20万
贷款期限 最多30年 5-35年 5-30年
还款选项 本息同还或前三年只还利息 本息同还 本息同还
物业地址 无限制 项目需通过银行审核,
一般要求为悉尼和墨尔本火车站1公里以内
项目需通过银行审核,
一般要求为悉尼、墨尔本、珀斯CBD20公里以内
不接受的情形 1:套内面积小于45平米以下的房子
2:年龄超过70岁
3:自雇人士
1:土地+房屋的物业类型
2:商业地产
3:套内面积小于50平米的房子
4:年龄大于65岁或者小于21岁
1:年龄大于75岁或者小于21岁
申请费用 一般不超过2000澳币,
银行放款时扣除
5000澳币左右,
部分在贷款申请过程中支付
3500澳币+房屋总价的0.1%,
部分在贷款申请过程中支付
准备资料 1:征信报告
2:雇主信
3:收入证明
4:银行流水
1:雇主信
2:工资单
3:缴税单
4:银行流水
1:征信报告
2:房产证,
只接受上海,广州,深圳,珠海,成都,北京的地址证明
3:存款证明
4:非自雇人士:
雇主信+银行流水+工资单
5:自雇人士:
企业完税证明+银行流水+营业执照
其他 1:汇丰的PREMIER人士才可申请,
或50万人民币存入,6个月后
2:贷款有效期为2个月
1:无对冲账户
2:50万人民币存入,3个月后
3:贷款有效期2年
4:自雇人士:
100万美金或等额人民币存入,3个月后
1:贷款年限+年龄不超过75
2:成为华侨永亨的VIP,
或20万新币存入
3:贷款有效期为12个月
类目\基金名称 基金L 基金M 基金O 基金S
年利率 7.99% 7.95% 9.95% 6.5%-6.95%
贷款目的 买房或再按揭 买房或再按揭 买房或再按揭 买房或再按揭
贷款额度 最高房屋估价70%,
10万-200万澳币之间
200万以下75%;
200-500万65%;
土地+建筑70%,
至少10万澳币
最高房屋估价65%,
不超过75万澳币
50平米以下,
最高房屋估价60%;
50平米以上,
最高房屋估价65%
贷款期限 3年 3年 2年 最多30年
还款选项 只还利息 只还利息 只还利息 本息同还或前三年只还利息
物业地址 悉尼、墨尔本、布里斯班地铁沿线 悉尼、墨尔本、布里斯班 无限制 无限制
不接受的情形 1:自雇人士
2:年龄超过70岁
3:套内面积小于50平方米
1:年龄超过70岁
2:套内面积小于50平方米
1:自雇人士
2:年龄超过70岁
1:年龄超过70岁
2:套内面积小于40平方米
申请费用 不超过2000澳币+
贷款额的1.5%
不超过4000澳币+
贷款额的2.5%
不超过3000澳币+
贷款额的3%
不超过2500澳币+
贷款额的2.5%
准备资料 1:工资单
2:雇主信
3:存款证明
4:银行流水
1:非自雇人士:
雇主信+银行流水+工资单
2:自雇人士:
企业完税证明+公司银行流水+
公司财务报表+个人税单+
会计师证明信
1:工资单
2:雇主信
3:存款证明
4:银行流水
1:非自雇人士:
雇主信+银行流水+工资单
2:自雇人士:
企业完税证明+公司银行流水+
公司财务报表+个人税单+
会计师证明信

备注:

1:不同贷款机构的贷款申请条件还有一些更具体的条件,例如银行流水的时间及金额要求,税单的时长要求等,因篇幅所限,不在此赘述;
2:基金类产品还有更多可选余地,这里仅列举四个比较典型的基金产品作为介绍;另外,因为基金产品能够接受的贷款总数有限,所以,请恕在此不公开基金的具体名称;
3:各贷款机构的贷款产品的各项参数可能随时发生变动,本页列举的内容仅供参考。

部分成功批贷案例

贷款新政后,我们有超过50个成功的贷款申请案例,
能够成功帮助买家逃离无法按时进行房屋交割的窘境,我们感到非常高兴和自豪。
以下是我们操作过的一些案例,鼠标移动到项目图片,可以看到项目的交房时间和成功批贷数量。

Kathryn Wallace

EQ Tower

墨尔本公寓

EQ Tower

墨尔本公寓

交房时间:2017年3月
成功批贷8套

Kathryn Wallace

Darling Square 1st

悉尼公寓

Darling Square 1st

悉尼公寓

交房时间:2017年7月
成功批贷8套

Kathryn Wallace

888 Collins Tower

墨尔本公寓

888 Collins Tower

墨尔本公寓

交房时间:2016年11月
成功批贷23套

Kathryn Wallace

Port Melbourne Terrace

墨尔本联排别墅

Port Melbourne Terrace

墨尔本联排别墅

交房时间:2016年9月至今
成功批贷6套

Kathryn Wallace

Parkville Garden Thrive

墨尔本公寓

Parkville Garden Thrive

墨尔本公寓

交房时间:2016年9月
成功批贷8套

Kathryn Wallace

Toorak Park

墨尔本公寓

Toorak Park

墨尔本公寓

交房时间:2017年7月
成功批贷9套

Kathryn Wallace

Discovery Point Shore

悉尼公寓

Discovery Point Shore

悉尼公寓

交房时间:2016年9月
成功批贷12套

Kathryn Wallace

Mascot Central

悉尼公寓

Mascot Central

悉尼公寓

交房时间:2016年下半年
成功批贷7套

我该怎么选择贷款产品

上面列举的众多可以提供澳洲房屋贷款的金融机构,他们的贷款产品差异是很大的,针对的人群也很不相同。
银行的产品费用较低,但是材料审核严格,并且往往需要贷款申请人和银行有其他的业务关系。
基金对贷款人的要求比较宽松,但是费用较高,适合因各种原因无法通过银行审核的投资者或者是当作过桥贷款使用。

市场上可以提供澳洲房产贷款的金融机构(银行和基金)的产品差别
类目\机构 银行 基金公司
贷款年限 通常为30年 2-30年不等
贷款要求 严格,
例如需要完税证明以及征信报告
宽松
贷款费用 1000-4000澳币的总费用 申请费用通常为贷款额的3%-5%;
材料审核费1000-3000澳币
还款途径 银行会开通网银还款账户 部分基金会将还款账户与银行账户绑定,
有些基金产品无网银账户;
贷款利率 通常以贷款货币的基准利率来设定,
目前澳币贷款年利率在5%左右
基金贷款年利率由出资人和市场来决定,
大多在6.5%-12%
贷款金额上限 高,甚至无上限 低,一般为100-200万澳币
审核周期 长,通常是2-3个月 短,最短1周即可完成审核
贷款抵押物(所购房产) 贷款物业标的类型、面积和所在区域都有要求 要求较为宽松
贷款风险 贷款审核时间可以预期 贷款审核时间不定;
另外,如果不批准贷款,材料审核费也需支付
开放人群 目前可接受澳洲房产贷款的三家银行,
只有汇丰银行接受澳洲当地收入或身份客户申请贷款,
其他两家银行不接受与澳洲有任何关系的客户申请
基金公司则无申请人地域限制

对投资者的启示

在事先了解了投资国的政策与投资者自身的信贷条件后,对海外购房贷款也就有了更加清晰的认识,只要提前做好准备,那么海外购房贷款就没有那么复杂。
在这里要提醒各位投资者,当您进行期房(楼花)项目的投资时,必须考虑到签约当下和未来交房时贷款政策变化的可能性,只有具备了海外投资风险防范意识的投资人,才能成为成功的海外地产投资人。

Rocket

提前准备

海外贷款最大的难点是,投资者在签约的时候,往往认为贷款是交房时候才需要做的事情,从而忽略了对自身贷款资质的预评估,以至于到交房前才发现自身某些条件无法满足贷款机构要求;
恒服海外会在投资者选定目标房产之前,帮助客户做贷款资质预评估,对达不到贷款要求的个人条件提早进行补足,同时会根据政府及金融机构的贷款要求变化,及时通知客户进行调整。

Briefcase

材料提交

恒服海外会根据各个金融机构的审批周期和贷款有效期的时长,在第一时间通知客人提交贷款材料,并会对您的申请材料进行第一轮的检查;
检查通过后,将完整合规的材料提交给贷款金融机构,最大限度的提高批贷效率,减少频繁补充贷款材料带来的烦恼。